边境贸易包括边民互市贸易、边境小额贸易和边境地区对外经济技术合作。其中边民互市贸易指边境地区边民在边境线20公里以内、经政府批准的开放点或指定的集市上，在不超过规定的金额或者数量范围内进行的商品交换活动。

在既定的人民币国际化目标下，究竟应当从哪个角度切入，来推进这一进程？目前看来，人民币不太可能如同美元一样在二战之后依靠国际协议成为国际货币，也不太可能象日元一样在日本强大的国际贸易优势支持下迅速推进国际化。反观人民币国际化的现实，人民币作为财富储备、国际借贷货币的功能在人民币没有自由兑换之前发挥的余地并不大，目前所讨论的人民币国际化，基本上局限在人民币在边境贸易中作为支付手段，完成结算功能。或者说，到目前为止，推动人民币国际化的主要动力之一，还是边境贸易。

近年来，我国和周边国家和地区的边境经贸往来一直保持着较快的发展势头。2002年，根据海关统计，和我国毗邻的12个国家和地区(不含香港、台湾)与我国的边境贸易额超过了260亿美元，并呈现出进一步增长的势头。

人民币在边境贸易推动下的国际化，因为从地域上主要局限在与中国有活跃边贸活动的国家和地区之间，无疑具有鲜明的地域色彩，因而也可以被称为 “区域化”。据统计，目前越南境内的人民币约有35亿元，泰国境内的人民币约44亿元，蒙古国境内的人民币约6亿元，俄罗斯和缅甸境内的人民币分别在 3000-5000万元之间，这还不包括这些国家的企业和个人在中国的境内的金融机构中开立的、用于边贸结算的人民币帐户。至于港澳两地的人民币流通，则主要不是因为边贸所推动的。

人民币在区域化推动下的国际化进程，本身就暗示了中国人民币的国际化将必然是一个渐进的过程，这不仅表现在人民币接受区域的逐步扩大，也表现在人民币履行国际货币职能的扩展也必然是逐步推进的。按照渐进推进的国际化思路，人民币的国际化必然从边贸中履行计价和交易媒介职能起步，进而不断扩大边贸计价的范围，在积累到一定的规模和信用之后转而到一般贸易中履行结算功能。这些过程基本上还是在国际贸易的推动下进行。只有在国际贸易积累到相当的规模、国内金融市场也相对完善、人民币自由兑换即将完全实现时，人民币才可能真正扩展到作为国际金融市场上的借贷和投资货币、进而作为国际储备货币。

因此，在人民币完全自由兑换之前，推进人民币的国际化应当采取务实策略，从边贸推动下的人民币区域化策略起步，在中国对外贸易的快速发展下，逐步有意识地推进人民币在国际贸易中作为结算货币的便利程度，提高人民币使用的规模。与此同时，相应地为人民币的进一步国际化作好监管方面的准备。

从总体上看，随着我国与周边国家和地区经贸往来的不断深入发展，伴随着人民币稳定升值的预期，人民币在周边国家和地区经贸活动中日益受到追捧，特别是在缺乏硬通货、货币汇率也不太稳定的国家和地区更为如此，从总量上看，目前在周边国家和地区流通的人民币规模呈上升趋势。在海外流通的人民币构成我国对外负债。海外流通人民币的增减不仅影响我国的货币供应量，而且会对我国资本和金融项目带来一定的影响。从国际收支角度来看，海外流通人民币的增减，与我国对外的外汇负债增减，对于国际收支平衡和汇率稳定的影响在性质上是一样的。因此，如何在促进边境贸易发展的同时，关注周边国家和地区人民币流通状况，并将其纳入我国国际收支和外汇市场监测体系，应是人民币区域化推进过程中金融监管需要关注的问题之一。

从边贸比较活跃的越南、蒙古国等国家看，这些国家的货币币值往往不太稳定、汇率风险较大，因此双边结算中使用其本国货币的规模远远低于人民币和美元等硬通货。从结算的渠道看，规范的银行间结算所占的比重总体上并不高，相当多的边贸结算则是通过一些不规范的地摊银行、地下钱庄进行，有的还采用一些风险较大的现金结算方式，一些边贸商人还直接在中国境内的金融机构开立人民币个人帐户用于结算。因此，从总体上看，边贸结算的效率不太高，一些特定的结算渠道的风险也相应较高，同时，因为规范的银行间结算所占比重有限，也不利于中国的金融监管机构掌握人民币在周边国家和地区的流通状况。

为了促进边贸结算效率的提高，鼓励边境地区互设帐户进行资金结算和清算无疑具有多方面的积极意义。总体上说，和我国边贸比较活跃的国家和地区相比，我国金融机构目前具有相对较高的经营管理水平，市场化程度不断提高，加之人民币汇价稳定并呈现升值趋势，因此我国金融企业开展双边结算有利于拓展中国的金融机构的盈利空间。同时，也能够一定程度上能够将人民币在周边国家和地区的流通状况纳入我国监测体系。近年来，在边境经贸往来中，人民币作为支付货币的规模在不断上升。但是由于法规上的空白和认识上的差异，人民币在周边地区和国家的真实流通规模难以掌握。如果支持和鼓励双边互设帐户，有利于将人民币境外流通纳入监测体系。通过在周边国家和地区推进人民币结算业务，显然有利于人民币的区域化发展进程。

随着边境贸易的不断发展和人民币在周边地区流通范围的扩大，从推进人民币区域化和国际化进程的角度，应支持边境贸易中采用人民币结算，鼓励我国商业银行参与边贸的人民币结算业务。鉴于边贸结算中人民币现钞转运问题具有较大的成本，应支持商业银行在周边地区发行包括人民币借记卡在内的其他支付工具。在此基础上，应进一步将跨境人民币资金纳入我国国际收支和外汇市场信息监测的范围之内。因此，以边贸结算推动下的人民币区域化，本身不仅是人民币国际化的起步，同时也为中国边贸和国际贸易的发展提供了更大的便利，在此基础上，金融监管部门应当相应为人民币结算范围的扩大和规模的增长作好准备。