身份核实体系分为三部分，分别是基于人脸识别的实人核验、基于用户记忆的动态问卷（简称KBA）、对于证件真实性的实人核验。该体系在用户开卡开户时可以防止冒名注册账户，在个人信息变更、解绑、挂失、解限时可以防止账户被他人接管，此外，在账户信息查询时可防止账户被盗造成的信息泄露等。