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我总是被问到：怎么才能变得更有钱？而我的回答一直是：适度消费，勤俭节约，合理投资。答案太简单，看起来是在敷衍？实际上，大多数人恰恰背道而驰——他们很少投资，消费过度，对自己的财务情况一无所知。 

为什么会这样呢？因为大多数人都理不清和金钱的关系。 

改变消费习惯的第一步就是理性审视自己的收入支出表。你要做的是把你的各项收入加起来，减去过去三个月的支出，得到“90天指数”。当“90天指数”为正：恭喜你！你赚得多花的少，是有良好理财习惯的人之一；当“90天指数”为负：就像大多数失败的理财者一样，你花的钱比你赚得要多。 

别气馁！不论你现在的“90天指数”看起来怎么样，我们都能让它变得更好。我会指导你走出以下三个理财误区，让财富真正被你掌握。

误区一：过度使用信用卡

解决之道：阅读信用卡账单细则

如果说消费过度是一种疾病，那么信用贷款就是癌症。当你第一次用信用卡埋单的时候，你就感染上了“癌细胞”。记住，当你拿到信用卡账单的时候，要好好看看那些细则。 

法律规定信用卡公司有义务通知借款人在每月最低额度下要花多少年才能还清当前的贷款。在大多数情况下，这个数字很可怕。典型的复合利率平均在16%左右，这个黑洞般的债务会持续增长、增长、增长…… 

这些细则会给你当头一棒，让你想要尽快还清信用贷款。 

误区二：消费是快乐的

解决之道：控制那些即兴购买 

大多数人购物是为了获得消费带来的快感。但就像我常常说的，一旦你试图通过这种方式获得快乐，就好像是染上了毒瘾。 

不要试图靠购物来改变你的情绪。在短期内，即兴消费可能会让你感觉很好，但储蓄和财富的长期增长绝对会带来更多的满足感。 

同时，调节情绪的方式有很多，比如散步、做饭、阅读等等。只要不是径直走向商场，做任何事都可以！ 

误区三：节约必须放弃人生乐趣

解决之道：创建自己的趣味基金 

很多下决心尽快还清信用贷款的人会在一段时间内变得很不快乐。他们把自己的消费紧缩到了仅仅满足温饱的程度。这并不是我倡导的生活方式。要合理规划你的开支，但绝不是彻底剥夺消费的权利。 

解决问题的关键是要找到这个过程里有趣的地方。每周留出一定比例的现金让自己挥霍一下，出去吃个大餐，美美地做个头发，悠闲地享受假期，或者任何你想要的消费方式。在合理的范围内，你可以尽情“挥霍”而不必感到内疚！

作者罗恩·贝克，O'LearyFinancial Group公司创始人、毕业于西北大学毅伟商学院。